국내 경제가 정상화되는 과정에서 한국은행이 물가 안정과 금융 안정을 위해 기준금리를 인상하고 있는데 1월 이후 연중 한차례 더 인상할 것으로 전망된다고 합니다.
국내 물가가 다소 높은 오름세를 보일 수는 있겠지만 하반기로 갈수록 점차 안정될 것이라며, 만약 높은 물가상승률이 지속된다면 기준금리의 추가 인상 가능성도 존재해 최대 1.75%까지 오를 수 있다는데요.
미국의 경우 인플레이션에 대응하기 위해 미 연방준비제도(Fed, 연준)가 테이퍼링 종료 직후인 올해 3월부터 기준금리를 인상하기 시작해 연간 3회 인상할 것으로 전망된다고 하는데 오늘은 금리인상 관련주에 대해 알아보겠습니다.
1. 하나금융지주 - 금리인상 관련주
[기업내용]
- 2005년 설립된 하나금융그룹 지주회사로서 자회사 지배 및 경영관리, 자금공여 등의 업무 수행. 종속회사 사업분야는 은행(하나은행 등), 금융투자(하나금융투자), 신용카드(하나카드), 생명보험(하나생명보험) 업 등이 있습니다.
- 2020년 5월 더케이 손해보험을 14번째 자회사로 편입. 글로벌 통합 디지털 자산 플랫폼인 'GLN(Global Loyalty Network)' 컨소시엄을 구축하여 아시아 여러 국가로 제휴를 확대해 나가고 있습니다.
[기업실적]
- 2021년 9월 전년 동기 대비 연결기준 영업이익 21.7% 증가, 당기순이익 27.4% 증가. 3분기 순액 순이익은 전분기 대비 1.3% 증가하였습니다.
- 하나은행의 NIM은 QoQ 1bp 감소하였으나, 대출성장(QoQ+2.2% p)으로 3분기 순익 6,940억원(QoQ+2.4%)를 기록, 하나금융투자가 분기순익 1,335억 원(QoQ-4.2%), 카드와 캐피털이 각각 568억 원(QoQ-18.4%), 676억 원(QoQ+5.9%) 기록.
2. 신한지주 - 금리인상 관련주
[기업내용]
- 동사는 신한금융 계열사에 대한 지배/경영관리, 종속회사에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 하는 금융지주회사로 주요 사업부문은 은행업, 신용카드업, 금융투자업, 생명보험업, 자산운용업, 여신전문업, 저축은행업 등이 있습니다.
- 신한은행 외에도 전반적으로 우수한 자회사 사업 지위를 토대로 균형 있는 사업 포트폴리오 기반의 안정적인 이익창출력 유지하고 있으며, 2020년 오렌지 라이프 100% 편입, 21년 1월 신한 자산운용 완전자회사화 완료하였습니다.
[기업실적]
- 2021년 9월 전년 동기 대비 연결기준 영업이익 25.1% 증가, 당기순이익 20.7% 증가하였으며, 3분기 순액 기준으로 순이익은 전분기 대비 10.9% 감소하였습니다.
- 은행 분기 순익은 대출성장(QoQ+1.6%) 및 NIM 유지로 7,593억 원(QoQ+6.3%)을 기록하며 이자 이익 중심의 견조한 성장, 수익증권 관련 비용 반영으로 신한금융투자의 이익이 QoQ 71.2% 감소하고, 신한카드 이익이 13.8% 감소하는 등 자회사 실적 부진하였습니다.
3. 상상인 - 금리인상 관련주
[기업내용]
- 동사는 정보통신, 금융, 조선, 전산프로그램 개발 사업을 영위하고 있으며, 정보통신 사업 부문은 네트워크 설계, 장비 공급 및 설치, 유지보수 등을 함. 금융 사업 부문은 저축은행업 및 금융투자업이 주 사업입니다.
- 조선 부문은 선박 건조나 수리에 사용되는 설비와 기자재를 제조, 판매하고 있으며, 전산 프로그램 개발 및 운용 사업 부문은 네트워크 구축 및 담보 관리에 필요한 프로그램을 개발, 운용, 판매하고 있습니다.
[기업실적]
- 2021년 9월 전년 동기 대비 연결기준 매출액은 19.4% 증가, 영업이익은 43% 증가, 당기순이익은 63.1% 증가하였으며, 매출액 증가가 매출원가, 판관비, 인건비 등 비용의 증가를 모두 상쇄하면서 영업이익이 큰 폭으로 증가하였습니다.
- 2021년 조선업계 발주량이 크게 늘어나는 '슈퍼사이클'이 시작됐다는 분석이 지배적이며, 올해 글로벌 발주량은 1153척으로 3150만 CGT, 2022년에는 1300척, 3090만 CGT로 증가를 예상하고 있습니다.
4. KB금융 - 금리인상 관련주
[기업내용]
- 2008년 설립된 KB금융그룹의 지주회사로, 업계 선두권의 시장지위와 높은 브랜드 인지도를 바탕으로 은행, 카드, 증권, 생명보험, 손해보험, 저축은행 등 다양한 사업을 영위하고 있습니다.
- 2021년 2분기 말 기준 국내 원화예수금 20.5%, 원화대출금 19.4%로 업계 1위 점유율을 가진 국민은행이 대표적인 종속기업으로 2020년 8월 푸르덴셜생명 인수 확정, 인수 가격은 2조 2,650억 원으로 지분 100%를 일시 매입하는 구조입니다.
[기업실적]
- 2021년 9월 전년 동기 대비 연결기준 영업이익 35.4% 증가, 당기순이익 31.1% 증가. 3분기 순액 순이익 전분기 대비 7.8% 증가하였으며, 은행 원화대출금 성장(QoQ+3.4%) 및 전분기대비 NIM 2bp 상승하였습니다.
- 은행 이자이익이 전분기대비 3.9% 증가하며 이익 성장을 견인하였으며, KB 손보의 전분기대비 순익 70.4% 성장 등 전 계열사들의 고른 실적 개선세 속에 비은행 부문 분기 이익은 5,901억 원(QoQ+13.2%) 기록하고 있습니다.
5. 카카오뱅크 - 금리인상 관련주
[기업내용]
- '은행법'에 근거하여 은행업 본인가를 취득하였으며, 당해 7월부터 모바일 앱 기반의 사업을 영위하고 있으며, 모바일 앱 기반의 디지털 플랫폼 사업자로서 금융업 뿐 아니라 비금융업 전반에 걸친 여러 파트너사들과 제휴하고 있습니다.
- 100% 모바일 기반의 혁신적인 UX, 유저 중심의 상품 및 혜택, IT 기술의 적극적인 활용 등의 강점을 기반으로 소비자의 효용과 편의성을 개선시키면서 금융산업의 혁신을 주도하는 플랫폼으로 성장하였습니다.
[기업실적]
- 2021년 9월 전년 동기 대비 별도기준 매출액은 27.8% 증가, 영업이익은 128.9% 증가, 당기순이익은 95.6% 증가하였으며, 2021년 9월 말 기준 1,740만 명 이상의 고객, 수신 규모 29.1조 원, 여신 규모 25.0조 원을 달성하였습니다.
- 시중은행을 뛰어넘는 고객 활동성을 기반으로 2021년 9월 기준 월간 활성 이용자 수 (MAU) 1,470만 명으로 은행 앱 1위를 유지하고 있습니다.
6. 기업은행 - 금리인상 관련주
[기업내용]
- 중소기업자에 대한 효율적인 신용제도를 확립함으로써 자주적인 경제활동을 지원하는 것을 주목적으로 설립된 중소기업대출 특화 전문은행으로 2020년, 21년 총 5회 약 1조 3천억 규모의 3자 배정 유상증자 실시하였습니다.
- 50년 넘게 축적된 중기 금융 노하우와 정교한 신용평가시스템을 바탕으로 우량 기업 발굴 및 지원하며, 체계적인 리스크 관리 중이며, 동사의 연결대상 주요 종속기업은 IBK자산운용, IBK투자증권, IBK캐피털 등이 있습니다.
[기업실적]
- 2021년 9월 전년 동기 대비 연결기준 영업이익 53.8% 증가, 당기순이익 54.2% 증가. 3분기 순액 순익은 1.8% 감소하였으며, 은행 NIM이 QoQ 2bp 하락하였으나, 대출이 2.1% 성장하면서 3분기 이자이익이 QoQ 2.1% 증가하였습니다.
- IBK증권은 QoQ 11.0% 증가한 분기 순익 293억 원을 기록하였으나, IBK캐피털 426억 원(QoQ-52.4%), IBK연금보험 161억 원(QoQ-30.9%)으로 전분기 대비 부진하였습니다.
7. DGB금융지주 - 금리인상 관련주
[기업내용]
- 동사는 급변하는 금융환경에 대응하여 지방은행으로서의 경쟁력 확보를 위해 2011년 5월, 대구은행을 기반으로 설립된 DGB금융그룹의 지주회사입니다.
- 주요 사업은 은행업(대구은행), 증권업(하이투자증권), 생명보험업(DGB생명보험), 여신전문 금융업(DGB캐피털), 자산운용업(DGB자산운용) 등이 있습니다.
- 종합적인 자산관리 서비스를 제공하고 직, 간접적인 금융서비스를 제공하기 위해 2018년 10월 하이투자증권을 자회사로 편입하였습니다.
[기업실적]
- 2021년 9월 전년 동기 대비 연결기준 영업이익 50% 증가, 당기순이익 47% 증가. 3분기 순액 순익은 전분기 대비 10.7% 감소하였습니다.
- 은행 NIM이 QoQ 1bp 하락하였으나, 견조한 대출성장(QoQ+1.4%)으로 은행 이자이익이 QoQ 3.0% 증가하였으며, 그룹 비이자이익 감소(QoQ-31.8%)로 전분기대비 순익 감소, 하이투자증권과 DGB캐피털이 각각 분기 순이익 436억 원(QoQ-6.0%), 233억 원(QoQ-7.5%) 기록하였습니다.
오늘은 금리인상 관련주에 대해 알아봤습니다. 감사합니다.
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